Manapság, amikor gyakorlatilag néhány perces ügyintézés szükséges ahhoz, hogy hitelhez jussunk, és a megkapott összeget a választott hitel típusától függően sok esetben bármire elkölthetjük, az ember hajlamos kevésbé átgondolni, valóban szüksége van-e arra a bizonyos összegre, eszközre.

A kérdés akkor válhat égetővé, amikor egy korábban felvett hitel törlesztőrészletei miatt nem jutunk pénzhez akkor, amikor valóban nagy szükség van rá. Eső után paraplé. Éppen ezért, a kedvező ajánlatok tömkelege ellenére érdemes átgondolni, átszámolni, valóban szükségünk van-e az adott hitelre; nem akadályozhatja-e meg például egy többéves áruhitel vagy egy szabad felhasználású jelzáloghitel jövőbeni terveinket.

Általánosságban elmondható, hogy érdemes hitelt felvenni ingatlanra, gépjárműre. Ezek önerőből történő megvásárlása több évbe, évtizedbe is telhet, azonban a nyugodt élethez, a munkavégzés megkönnyítéséhez alapvetően szükség van rájuk.
Ugyanezen kategóriába sorolhatóak a nem várt, nagy összegű kiadások, melyek olykor életet menthetnek. Ilyenek a nagy összegű egészségügyi kiadások, melyeket megtakarítás híján nem tudunk önerőből kifizetni, azonban egy életmentő műtéttel nem várhatunk éveket.

Végül, de nem utolsó sorban ide tartoznak azon használati eszközök, melyek megkönnyítik a munkavégzést, olcsóbbá vagy azonos áron jobbá, értékesebbé teszik a termelést.
Nem ajánlott azonban hitelt felvenni olyan tárgyakra és szolgáltatásokra, melyek túlmutatnak pénzügyi korlátainkon, hiszen azokat kamatos kamattal fizetjük hónapokon, sokszor éveken keresztül, jelentősen megterhelik a családi kasszát és sok esetben valós igény sincs rájuk, nem javítják életszínvonalunkat, nem csökkentik kiadásainkat.

Szintén nem érdemes értékvesztő tárgyakra vagy egyszeri szolgáltatásokra hitelt felvenni, mint például élelmiszerekre, ruházkodásra kirándulásra, repülőjegyekre, elektronikai cikkekre.
Ez természetesen általános lista, hiszen egy üzletember számára a repülőjegy ára jó üzlet esetén a hitel összegének sokszorosát visszatérítheti; egy család számára egy új hűtőgép csökkentheti a kiadásokat, azaz a hitel céljának meghatározásakor mindenképpen át kell gondolnunk, hosszú távon az adott termék vagy szolgáltatás közvetlenül vagy közvetetten jár-e haszonnal, javítja-e életminőségünket, csökkenti-e kiadásainkat. Amennyiben a válasz igen, akkor érdemes végiggondolni, hogy a várható bevétel vagy kiadáscsökkenés arányaiban megéri-e a termékért vagy szolgáltatásért kifizetett összeget.